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Como fazer um planejamento financeiro pessoal

Tempo de leitura: 5 min

Escrito por Rafaela Azevedo

Entender como fazer o planejamento financeiro pessoal, é fundamental na organização do orçamento, principalmente quando se deseja sair das dívidas ou ter mais conquistas.

Sabemos que a sociedade nos induz a sermos pessoas consumistas e sempre desejar mais e mais coisas, o que certamente dificulta qualquer planejamento financeiro doméstico e pessoal.

Veja neste post como você pode fazer um planejamento financeiro eficaz, para ter o orçamento equilibrado e não passar mais por apertos.

planejamento financeiro pessoal

O que é planejamento financeiro pessoal?

Sem dúvida, todo mundo acha que precisa ganhar mais. Independente do salário, sempre achamos que não conseguimos comprar tudo o que precisamos. Mas sabia que existe um jeito prático para mudar este cenário?

Isso mesmo! Talvez, você não precise apenas ganhar mais, mas sim, organizar o que já tem em mãos.

É exatamente neste ponto que entra o planejamento financeiro.

De forma resumida, é um método de organização simples para você entender todos os gastos, necessidades e obrigações dentro do seu orçamento independente do “tamanho dele”.

Veja agora quais são as etapas do planejamento financeiro e transforme a sua relação com o dinheiro.

São as etapas que eu segui para sair da posição de endividada para alguém que compra apenas à vista e ainda consegue poupar. Vamos lá?

1° Passo – Entenda finanças pessoais

Em primeiro lugar você deve entender esta parte da sua vida.

Isto é algo fundamental, afinal, o dinheiro faz parte de 100% da nossa jornada. Infelizmente não fazemos absolutamente nada sem ele.

Sem dúvida, entender de finanças pessoais, irá lhe tirar de um ciclo vicioso, onde “ter” é o mais importante, independente da circunstância que o leve a aquisição.

Certamente, entender o que são as suas finanças pessoais, vai contribuir grandemente para o seu planejamento.

Desse modo, anote os seus custos fixos com as necessidades básicas (moradia, água, luz, alimentação).

Estes serão os pontos fixos do seu planejamento.

Estarão presentes em todos os meses. A única coisa que pode ser modificada é você economizar caso perceba que estes gastos fixos estão altos demais.

2° Passo: Descubra para onde o seu dinheiro vai

Em segundo lugar, após entender quais são os seus custos fixos e indispensáveis, descubra com o que você anda gastando.

Acredite, olhar os gastos dos últimos meses, por certo, vai fazer você planejar o futuro com muito mais clareza.

Analise as últimas faturas e extratos bancários e perceba onde você investe o seu dinheiro.

+ Leia também: 5 Passos para sair das dívidas

3° Passo: Corte os gastos desnecessários

Sem dúvida, você pode amar ir à perfumaria todos os meses, ou comprar jogos para o seu vídeo game, ou enfim, gastar com os seus hobbies. Mas precisa fazer isso todos os meses?

Certamente, dependendo do nível de gastos com coisas deste tipo, o orçamento fica apertado, e você perde o controle.

Desse modo, coloque no seu planejamento, que o custo com estes itens será de apenas 5% da sua renda.

Além disso, antes de gastar estes 5%, analise se o gasto realmente é necessário ou se não é apenas um impulso.

Se de repente 5% da renda mensal não for suficiente para comprar o item de “hobbie” desejado, planeje economizar por mais de um mês, para então, realizar a compra.

4° Passo: Tenha objetivos

Para ficar mais fácil de comprar o que deseja, seja produto ou serviço: crie metas!

Coloque em forma de metas o que você deseja e quando você deseja, divida em pequenas e grandes metas.

Desta forma, você pode ter os objetivos financeiros, de pequeno, médio e longo prazo, podendo analisar a real necessidade de cada gasto e vendo o quanto um, pode impactar a realização do outro.

Qualquer gasto pode se tornar uma meta, até mesmo uma calça jeans nova.

Quer um exemplo?

Digamos que você quer comprar uma calça nova que custa R$100,00 coloque no seu planejamento.

Você terá que ter R$100,00 para comprar a sua calça.

Hoje você consegue? Amanhã? Qual dia? Qual mês?

Mas além da calça você também quer abrir um negócio. De quanto você precisa? Para quando?

Será que comprar esta calça não vai te atrapalhar a atingir a sua meta de longo prazo? Você realmente precisa da calça agora?

O seu objetivo a longo prazo pode esperar mais um pouco? Este gasto de hoje não vai impactar lá na frente?

Parece chato se organizar desta forma, mas depois de algum tempo , este pensamento vai se tornar um hábito e você nem terá que pensar tanto ou se fazer tantas perguntas a cada passo financeiro.

Dessa forma, você deve colocar no seu planejamento todos estes desejos. Destinando de 10%  a 20% do orçamento para estes sonhos.

+ Recomendado: Como organizar as finanças em 8 passos

5° Passo: Poupança ou investimentos

Certamente, um planejamento financeiro não pode deixar de fora as economias em longo prazo.

Desse modo, planeje reservar 10% de sua renda para a sua poupança.

Não tenha medo de guardar dinheiro, este valor por menor que seja pode te ajudar muito no futuro.

Se acaso você não pode poupar 10%, poupe 5%, mas não deixe de colocar a sua reserva de emergência no planejamento.

Quando você já estiver mais “acostumada” a poupar, pode pensar em investir este dinheiro para que ele não fique “parado”.

Em suma, estes são os 5 passos para criar um planejamento financeiro pessoal mensal.

Seguindo estes passos, sem dúvida as suas finanças vão ficar organizadas todos os meses, e aquela sensação de “preciso ganhar mais”, será reduzida.

Mas claro, se mesmo sendo organizado, você de fato achar que precisa de mais, vale a pena buscar uma fonte de renda extra.

Você pode conferir algumas ideias, no post abaixo:

+ Leia: 11 Ideias para trabalhar em casa e ter uma renda extra

Se você tem dúvidas ou sugestões, deixe aqui nos comentários 🙂

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Até breve!

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